周日，央行降低基准利率0.25个百分点，按照央行规定，商业银行人民币存款利率最高可以达到基准利率1.5倍。也就是说，商业银行可以在上述利率标准的基础上上浮50%。那么此次降息降准后，市内各银行在存款利率方面执行的是啥标准？

1日，记者采访了解到，调整后的国有五大行(农业银行、建设银行、交通银行、工商银行、中国银行)存款利率保持一致，活期存款均执行基准利率0.35%，定期存款利率有一定程度的上浮，例如，整存整取利率，三个月期为1.85%，半年期为2.05%，一年期为2.25%，二年期为2.75%，三年期为3.25%，五年期3.35%，分别较基准利率上浮约15.6%、13.9%、12.5%、5.8%，三年期维持在基准利率不变。股份银行中，招商银行执行和国有五大行同样的存款利率。浦发银行存款利率则要高出许多，活期利率为0.385%，整存整取三个月期2%，半年期2.25%，一年期2.5%，二年期2.9%，三年期3.5%，五年期3.6%。

贷款利率方面，市内上述银行贷款利率目前均调整为执行基准利率，五年期及以上贷款利率降至5.4%，这也是十多年来房贷利率最低的时候。对于个人来说，最直接的受益者是准房奴和房奴们。以贷款30万元、20年为例，选择商业贷款等额本息还款方式，此次降息之后按5.4%计算，每月还款2046.75元，到期共支付利息191221.15元；在5月10日至6月27日之间的贷款按照5.65%利率计算，每月需还款2089.16元，到期共支付利息201398.47元；在3月1日至5月9日之间的贷款按照5.9%利率计算，每月需还款2132.02元，到期共支付利息211685.27元；而在今年3月前，利率则是6.15%，每月需还款2175.33元，到期共支付利息222080.29元。也就是说，同样的贷款，目前比年初每月可少还款128.58元，总共可以少支付利息30859.14元。

不过，采访中记者了解到，银行一般以年为单位调整贷款利率，绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率，也就是说现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，目前每月的还款金额暂时不变，明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以，这几个月还贷存折中仍然要存足现金。而对于准房奴们来说，如果贷款申请还在审批当中或还未到审批阶段，可以打电话咨询一下银行，或许可以按照降息后的利率还款，也就是立马享受优惠利率贷款。

记者杨帆 杨青

三连降让公积金贷款现0.75%利差借钱还贷再贷款是否可取？

受周日起央行降息降准影响，个人公积金贷款利息也应声下调，五年期以下(含五年)贷款利率下调至3.00%，五年期以上贷款利率下调至3.50%。相比于2014年11月21日调整后水平，在半年多时间里三连降的公积金贷款利息已出现0.75%的利差，一些在2015年前贷款买房的市民因不能马上享受优惠利息，于是便动起了“借钱还贷再贷款还钱”的念头。此举是否可行与可取？1日记者就此采访了相关部门工作人员。

按照现行的贷款利息跨年计算方式，某一年度新调整的利息，对已贷款户而言，只有从次年起才能执行。由此可见，从2014年11月21日，个人公积金贷款利率5年及以下为3.75%，5年以上利率为4.25%，经历三次下调后，至6月28日的五年及以下利率3.00%，五年以上利率3.50%水平，目前已合计产生了0.75%的利差，但对于2015年之前贷款买房的市民而言，这些利息优惠在利率维持现有水平的情况下，只有从2016年起才能享受到，而贯穿2015全年的仍将是2014年11月21日确定的利率水平。

针对市民关切，记者依照2014年11月21日和2015年6月28日两个利率标准，以公积金贷款30万元、期限30年为例，按照我市公积金贷款执行的等额本金还款法算了一笔账，前者累计利息191781.25元，后者利息则仅为157937.5元，前后相差了33843.75元，新利息让购房者平均每月少还94元多。

而为了提前享受新的利息优惠，有市民动起了“借钱还贷再贷款还钱”的念头，即想先向亲友借钱还上公积金贷款，再申请办理新的公积金贷款，还给亲友所借款项，经此一番折腾，便能够享受最新下调后的优惠利率。此举是否可行呢？6月30日，晚报记者就此咨询了兰山公积金管理中心相关负责人，对方表示权衡利弊未必得益，“首先，个人公积金贷款目前还有首套房、二套房区别，且不论还款后再贷，先期购房合同已到期，需用新房源信息才能办理，但就采用二套房上浮10%利率就抵消了不少利差。而且按照规定，从还清贷款到再次申请公积金贷款应间隔半年，当前6月已结束，距离2016年正好半年时间，如此折腾已没有意义。”

此外，该负责人还分析表示，即便是先前采用商业贷款买房的市民，采用此法借钱还清商贷，再申请公积金贷款还所借款项，也存在提前还款银行因其违约进行罚息的成本，是否划算还需具体测算权衡才能定夺。

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公积金贷款利率半年三连降

1.从2015年3月1日起，下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下(含五年)贷款利率由3.75%下调至3.5%；五年期以上贷款利率由4.25%下调至4%。

2.从2015年5月11日起，再次下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下(含五年)贷款利率由3.50%下调至3.25%；五年期以上贷款利率由4.00%下调至3.75%。

3.从2015年6月28日起，再次下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下(含五年)贷款利率由3.25%下调至3.00%；五年期以上贷款利率由3.75%下调至3.50%。